POS機刷卡還穿“馬甲” 消費者警惕遭受隱形損失

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  現如今越來不多的人選擇刷卡消費——銀行卡減少現金流通,方便消費成為了國際通用的現代支付工具。但用POS機刷卡消費安全麼?近日有消費者向北京青年報記者反映个人在飯店進行刷卡消費時,POS機的交易憑條顯示的卻是某超市,與商戶名稱明顯不符。對此,北青報記者進行走訪調查。

  北京青年報記者以消費者名義走入多家飯館,商家大多表示都需用刷卡消費。結賬時,北青報記者發現,不少小飯館POS機交易憑條的確與商戶名稱不符。

  現象

  商戶POS機屬“私人”安裝

  刷卡時票據容易穿“馬甲”

  在一家小飯館,北青報記者拿到的小票是某超市。商戶為什麼要給POS機穿馬甲?北青報記者詢問後得知,原來這家飯館的POS機是在淘寶處買的,屬於“私人”而非銀行給安裝的。“銀行裝POS機刷卡手續費高,但這種私人裝的POS機刷卡手續費没人 0.3%。”商家對北青報記者説道。

  調查顯示,不少人都在類似的經歷:飯館餐廳變超市,珠寶玉器店變蛋糕店……商戶們使用的POS機穿上別人的“馬甲”,而刷卡的消費者在簽單時,一般只關注金額,很少留意商戶名稱。

  追訪

  類別不同費率不同

  有人乘機“套碼”

  自2013年2月25日起,銀行卡刷卡手續費新的收費標準按行業分類主要分成餐飲娛樂類、一般類、民生類以及公益類四大類,餐飲娛樂類的刷卡手續費率最高,為1.25%;百貨等一般商戶手續費率為0.78%;超市、加油站等手續費率為0.38%;醫院、教育等公益類則為零費率。其中,一般商戶還有細分,如房地産業30元封頂,經營範圍中帶批發二字的26元封頂,縣鄉優惠商戶10元封頂等等。批發的、封頂的往往不在 積分。

  “商戶類型不一樣,費率差距較大,這就讓其他人有機可乘。”銀行人士透露,POS機亂象中最常見的一種可是我“大套小”,以費率較低的超市或批發市場等名義申請入網,拿到0.38%的費率,然後在飯店不可能 KTV等地方使用。這種做法業內被叫做“套碼”。

  調查

  多家網店可網購POS機

  刷10萬可“省”一半手續費

  北青報記者在淘寶進行“POS機”關鍵詞搜索,顯示有少许POS機出售。北青報記者向淘寶店家表明个人開飯店,想入手一台POS機。店家向北青報記者推薦了手續費為0.38%的最低費率。

  店家還給北青報記者算了一筆賬,不可能 某餐廳刷卡流水10萬元,按照正規渠道辦理POS機,共需交納1230元的手續費,不可能 使用代理商的POS機,手續費只需30元,其中還有大約30元被代理商收入囊中。

  風險

  消費者遭受隱形損失

  也會面臨盜卡風險

  商戶的“套碼”行為棘层上看不增加消費者的支出,但實際上消費者卻不可能 遭受很嚴重的隱形損失。

  張先生不久前過生日,選了家附过的一家餐館聚餐,刷卡消費金額大約30元。按照信用卡的積分規則,當天他都需用獲得三倍積分。事後,張先生發現這筆交易竟然一分可是我在 積上。銀行客服告訴他,商戶是一家批發類企業,全都没人 積分。這時,張先生才發現那家餐館提供的小票名稱竟然都在餐館。

  除了積分損失,消費者還不可能 遭受更嚴重的盜卡風險。業內人士指出,其他商家為逃避手續費選擇在私人處購買POS機,但其他不法分子會將這些機器改裝,消費者進行刷卡消費時卡片資訊和密碼完整版洩露,給犯罪分子盜卡打開大門。

  此外,消費者在進行大筆信用卡消費時,其他商家POS機的交易憑條並都在消費者消費的商戶名稱。这种在某飯店某會所消費,POS機的交易憑條會顯示為某建材公司。長期以來,消費者就會被認為有“套現”嫌疑,從而影響個人信用。

  整治

  銀聯重拳打擊“套碼”

  嚴重違規將被撤出 資質

  除了消費者不可能 會遭遇傷害外,“套碼”行為也會使銀聯和發卡銀行每年損失鉅額的手續費,且無法還原交易場景,無法防控銀行卡行業風險。也正因没人 ,“套碼”已成為銀聯重點整治的違規行為。

  針對套碼等市場新的違規手段,中國銀聯已經實施《銀聯卡受理市場違規約束實施細則》。該文件不僅加大對違規收單機構的懲罰,還將發卡機構,也可是我銀行納入規範之內。對新增的違規手段——系統化變造交易,違規行為一經認定,將啟動違約金約束法子,違約金標準為單次30萬元。2015年1月-7月銀聯在全國累計發現並整改套用MCC(商戶類別碼)、違規商戶29萬戶,相較2014年下3天違規數量環比下降26%。去年1月-7月,銀聯對於支付機構違約的差額追償金額逾4億元。

  針對違規的第三方支付公司,銀聯將加大懲罰力度,嚴重違規者甚至不可能 被撤出 資質。同去,銀聯對支付機構的監控也將升級,將對支付機構的業務運營情况、風險控制情况進行移動監控。

  變化

  刷卡手續費率有望統一

  餐飲業小飯館或最受益

  2014年5月份,國家發改委下發《完善銀行卡刷卡手續費定價機制的初步意見》,去年8月份,央行向各銀行、銀聯和第三方支付機構下發了《中國支付清算協會〈關於完善銀行卡刷卡手續費定價機制有關問題意見〉的徵求意見函》。該意見函提出,針對市場發展情况和當前发生的突出問題,調整政府管制法子,撤出 商戶行業分類,降低費率水準。

  雖然該新規還不在 正式出臺,其他不少業內人士預計時間不會不多。撤出 商戶行業分類,最受益的應該是餐飲行業,尤其是小本經營的商家。不願意安裝正規POS機、不願意給顧客刷卡的商戶將大大減少。並且,由於不同行業統一收費,讓貪小便宜的商家不再有“套碼”的需用,屢禁不止的“套碼”現象或將成為過去。

  提醒

  小票名不副實

  可通過銀聯微信曬單

  業內人士提醒,違規發放的POS機,一旦與商戶發生糾紛,消費者的資金安全無法保障。消費者刷卡時要仔細檢查POS機簽購單上的賬戶資訊、商戶名稱、機構代碼等相關資訊,並保留好相關憑證,不可能 發現商家有違規行為,可向銀聯或銀監部門投訴舉報。

  2015年起,銀聯微信曬單平臺正式運營,這也成為發現違規線索的“利器”。若消費者發現“刷卡小票或對賬單與商戶實際經營情况不符”,通過此平臺曬單,便可獲得一定的獎勵金。據悉,銀聯曬單平臺在去年1月-7月累計發出獎金168萬元。